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ACCA小知识关于反洗钱的相关知识
来源:恒企网校 2021-08-13 眼睛 197浏览

ACCA小知识


“洗钱”就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把他变成看似合法资金的行为和过程,主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金外汇往境外等。


洗钱助长走私、毒品、贪污贿赂和金融诈骗等犯罪行为,扰乱正常的金融秩序,尤其随着互联网的发展,复杂的的金融机构产品、虚拟货币已经成为反洗钱犯罪的通道,洗钱风险管理不断面临着新技术、新产品、新支付渠道的挑战,洗钱是违法犯罪行为,只有当每位公民了解反洗钱,支持和配合反洗钱工作,才能成为群防群治之势,有效遏制洗钱犯罪。


1、什么是反洗钱?

反洗钱指的是为了预防通过各种方式掩盖、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其利益来源和性质的洗钱活动,依法采取相关措施的行为。


2、反洗钱工作有哪些挑战?

(1)尚无明确纸、电统一

目前尚无反洗钱法律法规明确金融机构将其纸质业务单据电子化或数据化,并保证纸质业务单据信息与电子化或数据化以后的数据信息一致。

(2)反洗钱人力成本过高

金融机构每天对客户进行筛选识别,生成大量的预警,再由反洗钱甄别人员对这些异常交易进行人工甄别,甄别人员由于没有足够的时间进行分析研判,这些可疑预警只有少量形成可疑报告,但这种方式占用了大量人力物力,是反洗钱工作的一个挑战。

(3)客户识别不准确

在客户识别环节,对客户的单位、职业、资金来源、背景调查等方面普遍缺乏有效识别手段,对资金交易与职业身份是否相符的判断缺乏判断支撑,以及很难对客户身份证件和其他证明文件的复印件、影印件、受益所有人进行全面调查,客户的信息准确性很难确保。

(4)犯罪技术手段多

新支付工具和服务越来越广泛的使用,规则引擎无法对隐藏正常贸易和低频转账中的可疑行为进行有效识别,文本类的反洗钱内容控制很难通过大数据分析或者AI分析判断其优劣,再加上IT人才短缺,没能利用金融科技推动反洗钱向纵深发展。

(5)第三方支付公司资金转移追踪难度大

客户通过第三方支付平台切断资金链,近年来呈增长趋势,银行难以追踪资金流向的对手信息,银行无从考证资金用途。


3、对反洗钱工作的建议

(1)增强金融机构在客户身份识别环节手段

增强客户开户环节对客户身份识别,为甄别提供有效支撑,还要加强对异常交易客户及其高风险客户的尽职调查,同时在金融机构加强对涉罪类型的可疑交易模型案列分析分享,努力对可疑交易线索进行有效验证。

(2)提交大额和可疑报告

执行大额交易和可疑交易报告制度,建立健全大额交易和可疑交易监测系统,将数额巨大可疑的交易按相关标准和时限及时上报,汇集情报,以作为追查违法犯罪行为的线索。

(3)利用AI技术,构建反洗钱监测系统

利用人工智能技术,构建监管方的反洗钱智能现场检查系统,与数据库相结合,提高现场检查效率;搭建监控方的实时数据库,利用大数据和人工智能分析技术,对实用数据库进行分析归纳,为反洗钱现场检查提供外部数据支持;监测方利用自身积累的大量可疑交易案例,引入AI技术,发挥积累案例适合机器学习的天然优势,做强可以检查模块的功能;监管方还可以对反洗钱对反洗钱常见问题进行归纳总结,利用AI技术解答金融机构咨询的问题。

(4)做好员工培训和组织宣传教育

加强对银行内部人员的宣传教育,通过各种方式大力宣传反洗钱系统的危害性和反洗钱措施,加强员工培训,特别是基层工作人员,提高员工了解反洗钱活动重要性的意识,强化员工岗位职责,通过自查自纠确保问题整改,对员工开展反洗钱行为实行绩效考核,真正提升反洗钱工作效率。

(5)拓宽金融机构反洗钱数据信息共享渠道

人民银行反洗钱监测中心及其监管机构加强商业银行间、商业银行与证券、保险与期货公司等金融机构房地产等特定非金融机构以及其执法机构间在反洗钱领域的共享,建立共享渠道,提升数据分析质量。


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